기준금리 3.25%, 주담대 9% 위협 : 직장인 연봉' 이자로 나간다

최근 금리 인상으로 많은 분들이 심리적으로 괴로움에 처해있는데요, 이는 한국은행이 기준금리를 지속적으로 올리면서입니다. 하지만 연말로 갈수록 기준금리가 더 오를 수 있다는 전망이 있어 더욱 힘든 겨울이 될 듯합니다.

 

 

기준금리, 주담대 상향 조정

 

 

#직장인 박 모 씨는 지난해 집을 마련하면서 은행에서 연 4% 금리(30년 만기, 원리금 균등분할상환 조건)로 5억 원을 빌렸다. 대출 초기 월 이자 부담은 약 165만 원, 원금을 합친 원리금은 238만 원 정도다. 그러나 대출금리가 연 8%로 오르면서 월 이자는 약 330만 원(원리금 약 366만 원)으로 2배 늘었다. 앞으로 연 9%까지 금리가 오르면 월 이자는 약 375만 원(원리금 약  402만 원)으로 불어날 전망이다. 연간 원리금 상환액은 4824만 원까지 불어나는 셈이다. 박 모 씨는"1년에 내야 하는 대출이자가 직장인 연봉 수준"이라며 "대출이자를 내기 위해 외식비와 아이들 학원비, 과외비를 줄여야 할 것 같다"라고 말했다.

 

 대출기준 금리 인상으로 '영끌' 쪽 이자 부담 커질 전망

 

한국은행이 지난 24일 기준금리를 0.25% 포인트 올리면서 올해 마지막 기준금리는 3.25%가 됐다. 약 1년 3개월 동안 기준 금리는 연 0.5%에서 3.25%로 2.75% 포인트 오른 셈이다.

 

 

 

 

저금리에 대출을 받아 공격적으로 자산을 사들인 '영끌'(영혼까지 끌어모음)족, '빚투'(빚으로 투자)족의 이자 부담이 커질 전망이다.

이날 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 주택담보대출 변동금리 상단은 연 7.832%로 8%대 진입을 눈앞에 뒀다. 주담대 금리가 8%를 넘어서는 건 2008년 금융위기 이후 약 14년 만이다.

변동형 주담대의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 금리가 지난달 빅 스텝 여파로 역대 최고 수준(3.88%)으 로 올랐기 때문이다.

 

금융 상품 금리비교 바로가기

 

 

 신용대출 및 전세자금 대출 금리도 연 8% 육박

 

5대 은행의 신용대출 금리 상단도 연 8%에 근접했다. 신용대출 금리(1등급·1년)는 연 6.100∼7.550%, 대표적 서민 대출상 품인 전세자금 대출(주택금융공사보증·2년 만기)도 5.180∼7.395%로 이미 7%대 중반에 이른다.

 

 

 

 

전세자금대출 역시 금리 상단이 연 8%에 육박했다. 5대 은행의 전세대출 금리는 5.21~7.32%다. 최근 전세 재계약에 나선 대출자들은 2년 전보다 월 이자 비용이 최소 2배 이상 늘었다.

은행 관계자는 "지난해까지 신규 코픽스(6개월 변동금리) 기준은 전세대출 중 금리가 가장 낮았지만 6개월마다 금리가 재산 정도 금리인상 부담이 커질 것"이라며 "기준금리 인상에 조달비용이 올라 대출금리는 연 9%로 올라설 것"이라고 말했다.
최종 금리 3.5% 전망… 가계신용 1870조 6000억 원 우려
미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)는 내년 상반기에도 지속적인 기준금리 인상을 예고하고 있다. 한은 입장에서는 미 연준에 어느 정도 보폭을 맞춰 기준금리 인상을 지속할 가능성이 크다.

실제 한은은 최고 3개월 이상 금리인상 기조를 이어갈 것이라고 밝혔다. 금리인하 시기에 대해 시기상조라며 내년 한국을 비롯한 전 세계 경기가 둔화할 것으로 내다봤다.

이창용 한은 총재는 기준금리(3.25%)에 대해 "중립금리 상단이 됐다고 제한적 수준으로 진입한 상태가 됐다고 판단한  다"며 "3.5%가 대다수 제안이었지만 지난 10월 3.5%로 봤을 때와는 주안점에 변화가 생겼다"라고 말했다.

이어 그는 "최종금리 도달 후 얼마나 이를 유지할지 등 시기를 못 박기는 어렵고 최종 금리 도달 시기조차도 미국 금리 등 여 러 요인을 고려해야 한다"라고 덧붙였다.

한편 한은이 '3분기 가계신용(잠정)'에 따르면 3분기 말 기준 가계신용 잔액은 1870조6000억원을 기록해 2003년 통계를 작 성한 이래 최대치를 기록했다. 2013년 2분기 이후 38분기 연속 증가세다.

성태윤 연세대 경제학과 교수는 "소득보다 가계부채 증가로 현금 상환 능력이 떨어지면 경제 위기를 촉발할 수 있다"며 "금 리 인상기에는 총부채 원리금 상환비율(DSR) 규제 완화 등 부채 증가 폭을 키우는 정책을 지양하면서 정부 차원의 관리가 필요하다"라고 말했다.

 

☞ 함께 읽으면 유용한 정보 ☜

 

 

“주담대 금리 8%대 시간 문제” : 금리상한형·고정금리에 몰린다

 

서민 긴급 생계비 대출 추진 : 안심전환대출 확대

 

주택금융공사 '안심전환대출' 신청 자격·접수방법·필요서류 정보