주택담보대출 금리 8% 시대 성큼 : 내 이자는 얼마나 오를까?

#지난해 서울 은평구 전용 84㎡짜리 아파트를 구입한 30대 직장인 김 모 씨는 요즘 밤잠을 설친다. 최근 2~3년간 급격하게 오르는 집값에 놀라 대출까지 끌어모아 내 집 마련을 했는데 대출 금리가 심상치 않다.

 

김 씨는 "아내와 10년은 고생할 생각으로 무리해서 대출을 받았다. 조금 고생해도 내 집을 마련했다는 생각에 기뻤는데, 요즘은 이자 생각에 잠이 오지 않을 지경"이라며 "물가도 올라 먹고살기 힘든데, 당장 은행에 내야 할 이자가 수 십만 원씩 오르다 보니 걱정이 이만저만이 아니다"라고 하소연했다.

 

 

 

 

올 연말 주택담보대출(주담대) 금리 최고 8%대까지 상승할 수 있다는 전망이 나오고 있다. 미국의 기준금리가 연말 최소 3.40%까지 인상되는 게 유력해지면서, 국내 기준금리도 최소 1% 포인트 이상 인상이 필요해진 상황이다.

1. 주담대 고정 금리 최고 7% 넘어

이미 주담대 고정금리 최상단은 7%를 넘었다.

20일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 17일 기준 연 4.330∼7.140% 수준이다.

지난해 말(3.600∼4.978%)과 비교해 6개월여 사이 상단이 2.161%포인트 뛰었다. 주택담보대출 고정금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년 물(AAA·무보증) 금리가 같은 기간 2.259%에서 4.147%로 1.818% 포인트나 치솟았기 때문이다.

최근 은행채를 포함한 채권시장 금리는 미국과 한국의 예상보다 빠른 긴축 가능성 등의 영향으로 빠르게 올랐다.

4대 은행의 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 현재 연 3.690∼5.681%다. 지난해 말(3.710∼5.070%)과 비교해 반년 사이 상단이 0.611%포인트 높아졌다.

신용대출의 경우 3.771∼5.510%의 금리(1등급·1년)가 적용된다. 지난해 12월 말(3.500∼4.720%)과 비교해 하단이 0.271%포인트, 상단이 0.790% 포인트 올랐다.

2. 영끌족 부담 계산해보니…한 달 월급 증발

지난해 서울 아파트 가격의 중위 가격은 10억 원 수준이다. 서울시는 25개 전 지역이 투기과열지구로 대출은 집값의 40%(주택담보대출비율·LTV)가 최대치다.

 

 

 

 

‘영끌족(영혼까지 대출을 끌어 쓴 사람들)’ 중 LTV 40% 대출 이외에도 신용대출 1억 원 정도를 빌린 사례는 심심치 않게 찾아볼 수 있다.

예컨대 10억 원의 아파트를 사기 위해 주담대 4억 원과 신용대출 1억 원을 빌린 가구는 지난해보다 올해 월 상환액이 37만 8476원 늘어나게 된다.

세부적으로 우선 30년 만기 주담대 고정금리(혼합금리) 평균치가 지난해 4.289%에서 올해 5.735%로 올랐다. 월 부담액(원리금균등상환)으로 보면 197만 4791원에서 232만 9212원으로 35만 4421원 늘어났다. 앞으로 금리가 오를 것이 확실시되기 때문에 고정금리가 안정적인 대출 관리에 유리하다.

5년 상환 기준 신용대출 1억 원의 월 상환액은 184만6620원(4.110%)에서 187만 675원(4.640%)으로 2만 4055원 증가했다.

주담대와 신용대출을 합하면 월 상환액이 37만8476원 늘어난다.

이를 1년(12개월)치로 계산하면 454만 1712원으로 도시 근로자의 월평균 가처분 소득을 훌쩍 넘는다. 통계청에서 전국 단위로 분기마다 발표하는 가계동향조사에 의하면 지난해 전국 가구의 가처분소득은 363만 원이었고, 도시 근로자 가구의 경우 약 419만 원이었다.

영 끌 해서 서울 중위 가격의 아파트를 샀다면 지난해에 비해 이자로만 한 달 월급 이상이 사라진 셈이다.

3. 글로벌 금융위기 후 처음으로 8% 넘을 듯

만약 시중은행의 주택담보대출 최고 금리가 8%대에 이르면, 2008년 금융위기 당시 이후 거의 14년 만의 일이다.

5대 시중은행(KB·신한·하나·우리·NH농협) 중 한 곳의 내부 주택담보대출 금리 통계를 보면, 혼합형(고정금리)의 경우 8%대 금리는 2008년 12월이 마지막이었다. 변동금리 기준으로도 2008년 10월 이후 금리가 한 번도 8%를 넘지 않았다.

 

 

 

 

A 은행 관계자는 “주택담보대출 최고 금리가 8%대에 이른 적은 최근 10년 안에 없었다”며 “다만 과거 2008년 리먼브라더스 사태로 촉발된 글로벌 금융 위기 당시 8%대 기록이 있다”라고 전했다.

2008년 시중은행의 주택담보대출 금리는 대체로 7∼8%대였고, 일부 은행의 금리는 잠시 9%를 넘기도 했다. B은행 관계자는 “7∼8%대 대출금리는 은행 직원 입장에서도 생소한 일인데, 특히 저금리 환경에 익숙한 젊은 대출자들로서는 처음 겪는 금융 환경인 만큼 은행 상담 등을 통해 원리금 상환 계획을 합리적으로 짜야할 것”이라고 조언했다.

자료출처

[이슈크래커] 주담대 금리 8% 시대 성큼...내 이자는 얼마나 오를까